Кредитное рабство России: дальше будет хуже

Затяжное падение доходов населения и отсутствие экономического роста прогнозируемо оказывают негативное влияние на состояние финансового благополучия граждан РФ.

Это была обтекаемая, дипломатичная формулировка. А теперь скажем проще: огромное число россиян находится в кредитном рабстве. И ситуация с каждым месяцем ухудшается.

По итогам первого полугодия 2021 года кредитование населения выросло на 22% по отношению к первым шести месяцам 2020 года. В абсолютном выражении рост составил 2,3 триллиона рублей. Для сравнения: годом ранее на аналогичную дату кредит вырос только на 737 миллиарда. Иными словами, за первое полугодие 2021 года кредитование ускорилось в 3,2 раза. Впечатляет.

Еще интересней ситуация в разбивке по секторам. Потребительское (оно же розничное) кредитование к концу июня достигло впечатляющей суммы 12,56 триллиона рублей. Рост с начала года превысил триллион. И это без учета ипотеки: за 2020 год было выдано 1 780 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму 4,4 триллионов рублей; за первые шесть месяцев 2021 года выдано еще 934 тысяч жилищных займов объемом 2,6 триллиона рублей.

В результате, совокупная задолженность россиян по ипотеке к середине года достигла 11,5 триллионов рублей. Прибавим сюда потребительские кредиты, и получим общее долговое бремя на уровне 24 триллионов рублей. Это примерно 22% российского ВВП или 292 тысяч рублей на каждого трудоспособного гражданина РФ (таковых в стране около 82 миллионов человек).

Чиновники экономического сектора любят рассказывать, что отношение кредита к ВВП в России довольно низко, особенно в сравнении с развитыми странами. Да и просрочка у нас по мировым меркам относительно низка: для потребительских займов это 6,7%; для ипотеки и вовсе смешные 1,1%; а в целом по кредитному портфелю — 4,5%.

Эти цифры не должны вводить в заблуждение. Для страны, где реальные доходы домохозяйств падают восьмой год подряд, где стабильно высокая инфляция (более 6,5% в 2021 году), где сокращается население и мощно девальвируется национальная волюта… — одним словом, для такой страны вряд ли годятся оценки, справедливые не только для Западной, но и для Восточной Европы — там и инфляция намного ниже, и экономика стабильней, и вопрос нищеты (когда люди берут ссуды на еду и товары первой необходимости) не стоит в принципе.

Кроме того, там значительно дешевле сам кредит: средние ставки по ипотеке не превышают 3-4%. А что в России? Так называемая льготная ипотека бесславно завершилась, взвинтив цены на жилье на 40-50% для крупных городов, и ставки в банках вернулись к привычным 8-9%. Дальше будет больнее, ведь ЦБ РФ последовательно ужесточает политику — к концу 2021 года ипотечные ставки с большой долей вероятности уйдут к 10-11%, а потребительские — еще выше.

Ипотечный рынок вообще является наиболее проблемным: несмотря на кажущийся низкий процент просрочки, общая задолженность россиян по жилищным кредитам стабильно растет и к июлю достигла тех самых 11,5 триллионов. Прирост с начала года — 29%. Доля просрочки всего 67 миллиардов, однако здесь нужно понимать особенности нашего рынка: граждане предпочитают не пускать ипотечные кредиты на самотек (т.к. это чревато отъемом недвижимости в пользу банка), а продавать кредитные квартиры, теряя 10-30% на дисконте в пользу специализированных агентств. Число договоров купли-продажи с обременением постоянно растет и концу года достигнет 25%.

На рынок вываливаются большие объемы вторичных ипотечных квартир, а сама ипотека пользуется все меньшим спросом — свертка «льготной» программы и повышение ставок приводят к резкому охлаждению спроса. Уже сейчас строительный рынок перешел к стагнации, вопреки рекордным объемам ввода нового жилья и радужным заявлениям девелоперов, у которых якобы дефицит квартир на фоне общего ажиотажа. В реальности ажиотаж давно сошел на нет. Деньги у населения закончились, инвестиционный спрос (как альтернатива депозиту) тоже выдохся.

Впереди уже маячит обвал рынка и общий кризис в строительной отрасли, за которым может подтянуться кризис банковский, связанный с высокой закредитованностью населения и наличием у самих банков огромного портфеля низколиквидных активов — тех же ипотечных квартир и ссуд без обеспечения.

БАБР следит за развитием событий.

URL: https://babr24.com/msk/?IDE=217300

bytes: 4436 / 4288

Обсудить на форуме Бабра в Telegram

Поделиться в соцсетях:

Автор текста: Леонид Федоров, редактор журналистских расследований.

На сайте опубликовано 419 текстов этого автора.

Другие статьи в рубрике "Экономика и бизнес" (Россия)

Псевдоэкология «Сибагро»: как «прикрыть» вонь детьми

Агрохолдинг зловонного короля Андрея Тютюшева снова отличился. В попытках «обелить» репутацию компания использовала детей. И это не в первый раз. «Сибагро» в лучших традициях дешевого маркетинга использовал маленьких детей. В корыстных целях. Компания пытается «озелениться» за счет детского сада.

Виктория Британская

Экономика и бизнесЭкологияКрасноярск Россия Томск

7183

27.10.2021

Россия теряет лидерство в экспорте леса и пиломатериалов в Китай

Аналитический центр компании «ТрансЛес» провел анализ ключевых показателей железнодорожных перевозок лесных грузов за девять месяцев 2021 года. Как выяснилось, дефицит пиломатериалов и ограничительные меры российских властей фактически никак не повлияли на экспорт «зеленого золота».

Александр Тубин

Экономика и бизнесРоссия Китай

3169

27.10.2021

Бурятии «повезло»: «Сибагро» расширяется «молитвами» властей

Зловонный томский миллиардер Андрей Тютюшев заручился поддержкой муниципалитета и взялся за «республику». Теперь в Бурятии свиней будет еще больше, а значит «ценного благоухающего» удобрения тоже в разы больше. Что с ним будут делать? Куда отправят навозные кучи?

Виктория Британская

Экономика и бизнесЭкологияРоссия Бурятия Томск

12368

26.10.2021

Закона нет: как бизнес и бюджет Прибайкалья страдает из-за нелегальных майнеров

После введенного Китаем в 2021 году запрета майнеры отправились в Иркутскую область за дешевой электроэнергией, и ситуация с нелегальным майнингом значительно усложнилась.

Александр Макаров

Экономика и бизнесЖКХИркутск Россия

7185

25.10.2021

Черная полоса «Сибагро»: за вонь придется заплатить

Обжаловать приговор суда не получилось. Схема «мы не виноваты» не прокатила. Теперь компания должна заплатить больше шести миллионов рублей за негативное воздействие на окружающую среду.

Виктория Британская

Экономика и бизнесЭкологияРоссия Томск

8072

22.10.2021

Сюрприз из Белгорода: «Сибагро» развели на деньги?

Пока глава агрохолдинга гнет линию с «ремонтом», вокруг «Промагро» плодятся новые версии внепланового закрытия. Уже мало кто верит в «другую породу свиней» и замену оборудования, требующую целый год. Краткий ликбез 19 апреля 2021 года агрохолдинг «Сибагро» выкупил АПК «Промагро».

Виктория Британская

Экономика и бизнесРасследованияРоссия Томск

9782

22.10.2021

Зловонный король расширяет территорию. Теперь под «посевы»

«Сибагро» взялся за «плодородие» залежных земель. Остается надеться, что удобрять сельскохозяйственные угодья будут не одним свиным навозом. Второй «коричневый бассейн» родом из Союза регион вряд ли выдержит.

Виктория Британская

Экономика и бизнесЭкологияРоссия Томск

8130

21.10.2021

Трудности госкорпораций: «Транснефти» «перекрыли» иностранный софт

«Транснефти» заблокировали покупку иностранного ПО. Выяснилось, что госкорпорация вообще не использовала российское программное обеспечение. А это «недопустимо!». Раз назвался груздем - полезай в кузов. Не все же одни преференции получать.

Виктория Британская

Экономика и бизнесИнтернет и ИТРоссия

9457

21.10.2021

Радоваться рано? В России подешевели пиломатериалы

Стоимость пиломатериалов в России снизилась на 10-12% относительно пиковых значений августа 2021 года. Это была бы хорошая новость, если бы не предшествующий рост цен. Так, на пике минувшим летом изделия из древесины стоили вдвое дороже, чем в 2020 году.

Александр Тубин

Экономика и бизнесРоссия

5341

20.10.2021

В России стартовала бесплатная газификация

С 18 октября в России вступили в силу новые правила газификации, которые позволяют бесплатно, по заявке, подключить к газу жилые участки в населенных пунктах, где есть газораспределительные сети.

Алиса Беглова

Экономика и бизнесРоссия Красноярск Иркутск

6800

20.10.2021

«Сибагро» и «семейные ценности»: как свиноводы бизнес делили

Бывший директор «Промагро» решил прервать династию свиноводов ради денег. Амбициозный бизнесмен передал белгородский агрохолдинг известному томскому миллиардеру. Андрею Тютюшеву. Не просто так, конечно. Теперь свиному королю приходится «останавливать производство и менять животных».

Виктория Британская

Экономика и бизнесРасследованияРоссия Томск

14739

19.10.2021

«Опорочены»: «Транснефть» судится с журналистами

У госкорпорации появилось новое «хобби» - судиться с прессой. По одному и тому же поводу. На одну и ту же сумму. 10 миллионов рублей за «опороченную» «Дружбу». Интересно, что реагирует «Транснефть» на публикации быстро. Почти «мгновенно». В отличии от ЧП на своих же предприятиях.

Виктория Британская

Экономика и бизнесИнтернет и ИТПроисшествияРоссия Томск

8415

13.10.2021

Лица Сибири

Кузьмин Геннадий

Федорчук Анастасия

Насонов Александр

Гендин Олег

Данилов Андрей

Перевозников Сергей

Пухарев Игорь

Алешина Надежда

Соболев Александр

Парцей Петр