На меня оформили кредит! Что делать?
Стать жертвой мошенников очень обидно. А вдвойне обидно, если вы даже не общались с ними и не виноваты в раскрытии своих персональных данных. В России нередки случаи, когда мошенники оформляют на ничего не подозревающую жертву кредит. Что делать в такой ситуации и можно ли её предупредить?
Сразу же спойлер: наверняка застраховать себя от подобных действий со стороны мошенников нельзя. Персональные данные в России настолько плохо защищены, что получить их для мошенников не составит никакого труда. Хотя в стране и действует закон о защите персональной информации — закон есть, а вот с его применением большие проблемы. То есть в зоне риска каждый из нас.
Помимо закона о защите персональных на пути у мошенников должна встать инструкция Центробанка «Об открытии и закрытии банковских счетов», который запрещает кредитным организациям открывать банковские счета и счета по вкладу клиентам без личного присутствия самого человека или его официального представителя. Но и здесь пути свободны: строгие законы словно существуют для того, чтобы их не соблюдать. Злоумышленники могут оформить кредит в банке на основании заявления на банковское обслуживание, сделав дубликат паспорта с настоящими данными, но поддельной фотографией.
Тем не менее доля мошеннических кредитов в общем портфеле выданных банками займов небольшая — менее 1%. Всплеск такого вида мошенничества произошёл с наступлением пандемии, когда люди и сервисы перешли на удалённый режим существования. Мошенники оформляют займы от имени клиента на своё имя с помощью удалённых каналов обслуживания. Как отметили в Центробанке, суммы краж по этой схеме небольшие, однако количество таких случаев мошенничества «пугает» регулятора. Кредитные организации, в свою очередь, выделяют период, с которого начался всплеск оформлений кредитов от имени жертв — весна 2020 года.
Технологии
Подделка документов. Это наиболее распространённая и классическая схема, к которой прибегают мошенники. Злоумышленники завладевают документами и персональными данными клиента, а затем оформляют кредиты в разных банках. Например, мошенник может изготовить дубликат с реальными данными паспорта клиента, вклеив туда свою фотографию.
Социальная инженерия. Мошенник может заставить жертву самостоятельно раскрыть все необходимые данные и оформить кредит в онлайн-банке. Такая услуга сейчас очень распространена. В этом случае злоумышленник связывается с жертвой по телефону и с помощью психологических уловок вводит её в заблуждение, вынуждая сообщать свои персональные данные.
Как отмечают специалисты в сфере промышленной безопасности, как правило мошенники действуют в составе группы с чётко распределёнными функциями, но бывают и преступники-одиночки.
Проверяйте свою кредитную историю
Единственный выход — периодически делать запрос в бюро кредитных историй, чтобы проверить свою кредитную историю и не выданы ли на ваше имя какие-то незнакомые вам займы. Дважды в год отправить запрос в БКИ можно бесплатно, чаще — хоть каждый день. Стоимость одного запроса составит от 400 до 1000 рублей в зависимости от сервиса.
О том, что такое кредитная история и где она хранится, мы уже рассказывали:
Кредитная история: из чего складывается и где хранится
Ещё один совет. Проверить наличие открытых на ваше имя счетов вы можете в личном кабинете налогоплательщика на сайте Федеральной налоговой службы.
Главная мораль, которую нужно извлечь из данной публикации, — наши персональные данные абсолютно не защищены. Они могут утечь практически из любых источников, в том числе из банков. Так что никто не застрахован.