Артур Скальский

© Вести.Ру

ЗдоровьеМир

2840

27.06.2002, 00:00

Страховка от хамства

Полис добровольного страхования гарантирует вам только одно - отсутствие очередей и улыбки медперсонала.

Что делать, если очереди в районной поликлинике невыносимы, половина специалистов разбежались по платным медицинским центрам, а доверие к бесплатной медицине окончательно утрачено? Выход один: лечиться за деньги. Что лучше: совать деньги врачу в карман или сделать разовую оплату в кассу и приобрести полис добровольного медицинского страхования (ДМС)?

Платежеспособный клиент всегда прав

Система добровольного медицинского страхования возникла в России в начале 90-х годов, и поначалу к ней проявляли интерес лишь зарубежные компании, работающие на нашем рынке. Они-то уже давно привыкли обеспечивать своих работников так называемым социальным пакетом, куда в обязательном порядке входит и медицинская страховка. На отечественных предприятиях в то время о таких благах капитализма можно было только мечтать. Спустя всего несколько лет российские страховщики наконец-то заинтересовали наших бизнесменов. Но все же до конца 90-х годов об "индивидуалах", желающих приобрести медицинский полис, никто всерьез и не думал.

"Только в последние четыре года наблюдается устойчивый рост числа индивидуальных клиентов, хотя основной упор мы по-прежнему делаем на юридических лиц", - говорит Нина Егоркина, руководитель проекта российского страхового общества РОСНО (РОСНО работает в обеих системах - и обязательного, и добровольного - медицинского страхования). По мнению самих же страховщиков, среди "индивидуалов" большинство составляют те, кто уже однажды имел медицинскую страховку на работе и привык к определенному уровню обслуживания. В чем же преимущества полиса добровольного медицинского страхования?

Основное отличие ДМС от просто платной медицины в том, что вы платите не за лечение, а за возможность такого лечения. Вы делаете так называемый страховой взнос, который по итогам года может превысить реальную стоимость вашего лечения, а может, напротив, оказаться меньше. За счет этой разницы и существуют страховые компании. Соответственно, чем меньше вы лечились, тем более выгодным клиентом вы стали для страховщиков. Если же в течение года вы не вылезали из поликлиники, то на вас страховщики проиграли.

Согласно программе ДМС вы сами можете выбрать себе медицинское учреждение. В отличие от обязательного медицинского страхования, где заранее перечислен перечень положенных вам услуг, здесь вы сами определяете, что хотели бы получить от медицинского учреждения.

В любой страховой компании есть базовый набор программ страхования. Существуют программы на ведение родов, программы для детей разного возраста, программы для пожилых людей и другие. Набирает обороты и семейная медицина. Сегодня на базе ЗАО "Медэкспресс" (в которое, в частности, входит коммерческая скорая помощь) создано пять так называемых клиник семейной медицины, работающих на базе самых престижных, в том числе правительственных, медцентров. Когда вы становитесь клиентом такой клиники, за вами закрепляется семейный врач, который наблюдает за всеми членами вашей семьи. Это специалист широкого профиля (свидетельство тому - диплом специальных курсов повышения квалификации), и в случае необходимости он направит вас к нужному врачу.

О действительно качественной медицинской помощи можно пока только мечтать. Единственное, чего вы избежите благодаря страховому полису - так это бесконечного стояния в очередях (Фото: Павел Горшков)

Почти все страховщики работают с определенным кругом поликлиник и стационаров. По словам Нины Егоркиной из РОСНО, большая часть лечебных заведений, работающих в системе ДМС, - ведомственные. Можно прикрепиться одновременно к нескольким лечебным учреждениям. В страховой договор, как правило, входят: амбулаторно-поликлиническое обслуживание с вызовом врача на дом (то есть тот самый набор услуг, который нам должны оказать в районной поликлинике), стоматология и скорая помощь. Впрочем, от любой из этих услуг можно отказаться, а можно, напротив, что-нибудь добавить: скажем, лечение в стационаре или лечение какого-то конкретного заболевания. При этом нужно обязательно иметь в виду, что страховая компания оплатит вам лишь то, что указано в договоре. Если, к примеру, ваш договор не предусматривает лечения в стационаре, а у вас после обычного гриппа началась пневмония и потребовалось лечь в больницу, то все оказанные там медицинские услуги вам придется оплатить самостоятельно, либо лечь в обычную государственную больницу, получив предварительно направление все в той же районной поликлинике.

Почти во всех крупных страховых компаниях существует круглосуточный диспетчерский пульт, по которому можно вызвать скорую, записаться к врачу, узнать о наличии лекарств в аптеках и даже заказать доставку на дом различных товаров для детей, типа памперсов и детского питания.

Вопрос - в цене

Стоимость страхового договора зависит от множества факторов. Главный - это выбор медицинского учреждения. Самыми дорогостоящими и престижными считаются Правительственный медицинский центр РФ, клиника при ГлавУпДК (Управления по обслуживанию дипкорпуса), одно из самых известных частных заведений АО "Медицина" и поликлиника № 220. Кроме этого, при заключении страхового договора вы обязательно должны заполнить анкету - этакий дайджест вашей медицинской карты, где вы указываете свои хронические заболевания, перенесенные операции и многое другое. На основании этой анкеты вам будет присвоен коэффициент. Чем он выше, тем дороже страховой полис. При желании страховая компания может поинтересоваться в районной поликлинике, все ли вы указали правильно. "Дело в том, что многие приходят к нам, уже зная, от чего они будут лечиться. Чтобы страховая компания не оказалась в проигрыше, мы стараемся заранее все проверить", - поясняет Нина Егоркина.

"В принципе, заключить с нами договор может любой, независимо от состояния здоровья. Вопрос только в цене", - говорит начальник управления сопровождения договоров добровольного медицинского страхования Промышленно-страховой компании Юрий Бондарев. Чем выше страховые риски, тем дороже вам обойдется полис. "Как-то к нам пришел клиент, который хотел, чтобы его обслуживала коммерческая скорая помощь. Но потом оказалось, что он астматик и у него часто случаются приступы. При таких страховых рисках, которые ему пришлось бы нам оплатить, выгоднее вызывать платную "скорую" самому", - рассказывает Нина Егоркина.

Самые дорогие страховки, конечно же, у маленьких детей и людей старше 60 лет. Если средняя стоимость годового страхового полиса для здорового взрослого - порядка 500 долларов, то для ребенка 3-5 лет - от 900 долларов и выше.

Почему их любят в клиниках

Клиенты страховых компаний - самые желанные гости в поликлиниках и больницах. Хотя единых тарифов на обслуживание обладателей полисов ДМС в разных клиниках не существует (цены на услуги в том или ином лечебном учреждении зависят только от условий договора, который с ними заключают страховщики), они все же на порядок выше, чем в системе обязательного страхования. Кроме того, как и в системе обязательного медицинского страхования, ваше лечение клинике оплачивает страховая компания на основании тех чеков, которые сама же клиника и предоставляет страховщикам. Грубо говоря, вылечить вам могут только один зуб, а по документам "пройдут" все 32. "Чтобы этого не происходило, в страховых компаниях существует целый отдел, в котором работают профессиональные врачи, - они проверяют правильность лечения. Это и плановые проверки, и проверки на основании жалоб клиентов. Но конфликты с клиниками у нас бывают редко", - говорит Нина Егоркина.

Полис дает гарантию. За ваши деньги или за деньги вашего работодателя вас всесторонне обследуют и даже прооперируют (Фото: Александр Сорин)

Впрочем, объективность подобных проверок - дело весьма сомнительное. Очевидным выглядит лишь наш пример со стоматологом. Во всем остальном - это состязание врачей в клинике и врачей, работающих в страховой компании. Клиника заинтересована в том, чтобы потратить на вас как можно меньше, а в карточке написать как можно больше. Татьяна С., бывший сотрудник Государственного таможенного комитета РФ, имеет корпоративную страховку, которую ей предоставляет родное ведомство: "Однажды я случайно заглянула в свою карту и обалдела: там числились такие назначения, о которых мы с врачами даже и не говорили. Сегодня моя карта находится на проверке в страховой компании, но пока это не дало никаких результатов".

Куда пойти лечиться?

Несмотря на то, что система ДМС существует уже более 10 лет, говорить о том, что это есть некая высококачественная альтернатива бесплатной медицине, пока рано. Не стоит забывать, что слава ведомственных поликлиник, - не всегда заслуженная. Так что не стоит удивляться, если, придя в считавшуюся когда-то престижной клинику, вы обнаружите обшарпанные стены, устаревшее оборудование и не очень квалифицированных врачей. Например, некогда популярная МПСовская поликлиника сегодня влачит жалкое существование и недосчитывается многих специалистов. Центральная поликлиника ФСБ давно нуждается в капитальном ремонте. А одна из самых дорогостоящих сегодня ЦКБ, как признаются в частных беседах сами страховщики, "выезжает" в основном за счет своей былой славы. "По-настоящему высококлассных лечебных учреждений сегодня не так много. Спрос на квалифицированную медицинскую помощь намного превышает предложение", - говорит Юрий Бондарев.

Так что о действительно качественной медицинской помощи можно только мечтать. Единственное, чего вы избежите благодаря страховому договору, - так это бесконечного стояния в очередях. По-настоящему реальной альтернативой поликлинической "обязаловке" по-прежнему остается старый, проверенный и никогда не подводивший нас метод: если вы нуждаетесь в серьезном лечении, то лучше найти заведомо хорошего врача и заплатить либо ему в карман, либо в кассу клиники, где он работает.

Артур Скальский

© Вести.Ру

ЗдоровьеМир

2840

27.06.2002, 00:00

URL: http://babr24.com/?ADE=2916

bytes: 9922 / 9866

Обсудить на форуме Бабра в Telegram

Поделиться в соцсетях:

Последние новости

28.10 19:55
Депутат ЗС Прибайкалья сообщила об остром дефиците аппаратов ИВЛ в Киренске

28.10 18:58
Заммэра Улан-Удэ могут уволить из-за задержек в реконструкции комбината школьного питания

28.10 18:18
Закрытая открытость: видеозапись заседания Гордумы Томска архивирована

28.10 17:49
Восемь человек пострадали в ДТП с микроавтобусом, ехавшим из Томска в Кызыл

28.10 17:28
Спустя 3 недели под Томском началась проверка по факту разлива нефти

28.10 17:07
Вспышка COVID-19 в Зеленогорске – за сутки выявили 120 больных

28.10 16:04
В Красноярском крае за сутки COVID-19 выявили у 279 человек. Семь заболевших скончались

28.10 15:55
В СибЭкспоЦентре могут развернуть военный госпиталь

28.10 15:50
В Томской области рекордный суточный прирост по числу заболевших COVID-19 — 196 человек

28.10 15:10
Бухгалтера скандальной красноярской «Реставрации» обвинили в хищении средств дольщиков

Другие статьи в рубрике "Здоровье"

Блогнот. Вы совершили ошибку, прогнозируя размеры второй волны

Уже несколько друзей написали мне в личку и в месенджеры: правда ли я заразился коронавирусом? Да, правда. И даже, наверное, есть смысл рассказать об этом.

Алексей Елизарьев

ЗдоровьеИркутск

2054

28.10.2020

Депутату Госдумы Николаю П.Николаеву посоветовали обратиться к психиатру

Неожиданный антимасочный демарш депутата Госдумы от Иркутской области Николая П.Николаева. В своем телеграм-аккаунте парламентарий написал 28 октября следующее: Любопытно, что вскоре после того, как антимасочное выступление депутата было подвергнуто жесткой критике, сообщение было удалено.

Максим Бакулев

ЗдоровьеИркутск Россия

1681

28.10.2020

Инсайд. Ковидный паралич здравоохранения

Последствия от COVID-19 будут значительно больше, чем мы можем представить. Урон будет колоссальным. Очень много людей потеряют здоровье или умрут. Сейчас для всех очевидны проблемы, связанные с оказанием медпомощи при COVID-19.

Василий Чайкин

ЗдоровьеРоссия

1594

28.10.2020

Фото месяца. Палатки МЧС как символ профнепригодности губернатора Кобзева

Правительство Иркутской области во главе с генерал-полковником МЧС Игорем Кобзевым триумфально провалило подготовку к наступлению второй волны коронавируса.

Василий Сибирцев

ЗдоровьеПолитикаИркутск

5442

27.10.2020

Инсайд. Дефицит коек под ковид в Иркутской области превысил 600 штук

Для лечения зараженных ковидом в Иркутской области не хватает уже 600 коек и цифра продолжает расти. Для понимания: это полторы таких больницы, как областная "инфекционка" (400 коек). Вся иркутская областная клиническая больница - 1000 коек, онкодиспансер – 800 коек.

Василий Чайкин

ЗдоровьеРасследованияИркутск

2723

27.10.2020

Инсайд. Главврач-единорос Петр Дудин открыл в областной больнице VIP-ковид-госпиталь

Пока все главврачи больниц спешно переоборудовали под ковид все что можно и что нельзя, главврач Иркутской областной клинической больницы Петр Дудин тянул до последнего. Областная больница открыла ковидное отделение только сейчас. И разместят там - внимание - всего 40 коек и 12 реанимаций.

Василий Чайкин

ЗдоровьеРасследованияИркутск

6271

27.10.2020

Ковидное Красноярье: всё страньше и страньше

БАБР продолжает ставший традиционным жанр публикаций — ковидные сводки Красноярского края. В педагогическом сообществе региона понемногу нарастает паника — представители данной профессии оказались под ударом. С сентября, когда регион стала накрывать вторая волна, от Covid-19 умерли три педагога.

Макс Веселов

ЗдоровьеОбществоКрасноярск

3706

27.10.2020

Бабр запустил опрос по оценке иркутских клиник, проводящих тесты на COVID-19

На фоне километровых очередей в Диагностический центр, Бабр запустил опрос по оценке населением иркутских клиник, проводящих тесты на COVID-19. Читателям предлагается оценить клиники по удобству, цене и качеству. Голосование доступно в телеграм-канале @babr24 по адресу: https://t.

Лера Крышкина

ЗдоровьеИркутск

9914

27.10.2020

Детская стоматология Иркутск: стоматология для умных мам или как сделать ребенка успешным с молочных зубов

Кто из родителей не мечтает вырастить своего ребенка здоровым, успешным и счастливым? Мы без устали водим малышей по развивающим занятиям, придирчиво выбираем школу и спортивные секции, пристально следим за ростом и развитием своего чада. Для ответственных родителей мелочей в этих вопросах нет!

Ярослава Грин

ЗдоровьеИркутск

3732

27.10.2020

Мурашко от выплат. Врачи в поисках роста доходов

Пока Россия бьёт рекорды по новым случаям коронавирусной инфекции и числу летальных исходов, а население страны стоит в очередях на тестирование и занимается повальным самолечением, министр здравоохранения Михаил Мурашко с высокой трибуны Евразийского экономического форума в Вероне вещает о ...

Соня Нореман

ЗдоровьеРоссия

6289

26.10.2020

Тест на коронавирус: обзор иркутских клиник

Около 200 заражённых в сутки — такую информацию предоставляет официальный оперативный штаб Иркутской области по коронавирусу. Хотя источники Бабра сообщают, что на самом деле цифры гораздо выше. То, что население фактически брошено на произвол судьбы, уже не вызывает сомнений.

Аэлита Хлебникова

ЗдоровьеИркутск

12309

26.10.2020

Инсайд.Минздрав теперь будет "ростеховским"?

Последнее кадровое назначение Натальи Ледяевой перед своим позорным отстранением - первый замминистра Анна Данилова. О Даниловой в иркутских медицинских кругах известно немного. Она из педиатров и больше 10 лет возглавляла Жигаловскую районную больницу.

Василий Чайкин

ЗдоровьеЭкономика и бизнесИркутск

7841

23.10.2020

Смарт: Бабр для умных

Трудовой ликбез. Что нужно знать об испытательном сроке

Испытательный срок — хорошее подспорье для сомневающихся работодателей. Это период времени, в течение которого работодатель проверяет нового сотрудника на предмет его профпригодности.

Алиса Беглова

Интернет и ИТРоссия

174

28.10.2020

Оплати товар лицом

Заплатить в кафе и магазинах вскоре можно будет с помощью биометрии лица и голоса. Соответствующие технологии планируют запустить в России еще до конца 2020 года. Информацию изданию подтвердил председатель комитета Госдумы РФ по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Александр Егоров

Интернет и ИТРоссия

3006

12.10.2020

Масочники против безмасочников: кто прав?

Медицинские маски — вот настоящий камень раздора в современных эпидемиологических реалиях. Кажется, весь мир разделился на тех, кто только на маски и уповает, и тех, кто их костерит и игнорирует. И чем выше по кривой прироста идёт заболеваемость — тем ожесточённее эти споры.

Алиса Беглова

Интернет и ИТРоссия

1139

21.10.2020

Куда точно не надо вкладывать деньги

Прогореть на инвестиционном рынке легко – достаточно вложить кровно нажитые и честно заработанные в бинарные опционы, FOREX или HYIP-проекты. Итак, давайте по порядку.

Александр Егоров

Интернет и ИТРоссия

1042

20.10.2020

Минфин хочет продлить льготную ипотеку под 6,5 % до конца 2021 года

Минфин России предлагает продлить программу льготной ипотеки под 6,5 % годовых, которую запустили в России после начала пандемии. Соответствующий проект постановления правительства разместили на федеральном портале правовых актов. Отметим, срок действия льготной программы истекает 1 ноября.

Александр Егоров

Интернет и ИТРоссия

3071

13.10.2020

Баданов Матвей

Иванченко Евгений

Федоров Андрей

Войличенко Сергей

Хрычов Николай

Альцман Клавдия

Барташов Александр

Таевский Дмитрий

Кушнарев Анатолий

Мацуев Денис